《口腔健康行动方案》文件出台，泰康拜博口腔

• 　　日前，国家卫生健康委办公厅印发了《健康口腔行动方案(2019-2025年)》(后简称“行动方案”)，引起了口腔行业内的广泛关注，行动方案是卫健委结合了当前中国居民口腔健康状况和卫生工作现况，为进一步加强健康口腔工作，提升群众口腔健康意识和行为能力所制定的指导性文件。
  
  　　行动方案所提出的第4项具体行动——口腔健康产业发展行动，提出了“支持社会办口腔医疗、健康服务机构参与口腔疾病防治和健康管理服务”，同时特别“点名”口腔商业健康险，提出“探索将商业保险纳入口腔健康服务筹资方，提升保障水平”。这两点结合，不能不让人想到于2018年6月，正式被泰康保险集团战略投资的拜博口腔(现已更名为“泰康拜博口腔”)，目前的泰康拜博不仅是坐拥全国数百家口腔门诊的庞大连锁口腔医疗机构，同时还对接泰康旗下丰富保险资源。可以说，这场战略投资让泰康拜博成为了我国在结合商业保险与口腔医疗服务上的一名瞩目的先驱者，一举一动都值得我们关注。
  
  　　口腔商业健康险将成为口腔医疗服务爆发的催化剂
  
  　　国家基本医疗保险的普及带动了基本医疗服务的爆发，可以预想的是，口腔商业健康险也将成为口腔医疗服务行业爆发的催化剂，泰康健康产业投资控股有限公司副总裁、泰康拜博口腔CEO朱正宏坚信。
  
  　　从国际上看，美国2015年口腔总花费1100亿美金，占医疗支出的4.5%，从支付体系看，基础医保占比 10%，商业保险占比 45-50%。美国 60%人口有牙科保险，牙科保险市场规模465亿美金，共有超过360家牙科保险公司。
  
  　　行动方案明确提出：“探索将商业保险纳入口腔健康服务筹资方，提升保障水平”，不过可能对于大众来说，商业健康险还属于一个陌生的事物，国家也是第一次在口腔医疗相关文件中“点名”商业健康险，那么口腔商业健康险究竟是什么？我们需要什么样的口腔健康险？
  
  　　我们先了解一下健康产业与商业保险之间的关系。公认的健康产业的投资特点是：重资产、长周期、盈亏平衡点高、边际收益率低，而保险具有“资金量大、期限长，追求合理回报和长期稳定现金流”的特点，朱正宏介绍：“保险公司投资医疗产业具备先天优势，完全可以发展商业健康险支付拉动市场需求。”
  
  　　“口腔行业是非常适合做商业健康险的”，泰康拜博能得出这样的结论，主要基于两个现状——①目前基本医保并不覆盖大部分口腔医疗，②连锁口腔医疗机构近年来飞速发展。那么问题来了，口腔商业健康险为什么要和连锁口腔医疗机构结合？
  
  　　泰康保险集团战略投资拜博以来，希望在口腔行业内落地“凯撒模式”，打造口腔商业保险与医疗服务的闭环。在美国，凯撒医疗同时拥有保险公司、医院和医生集团。通过购买凯撒保险，客户成为凯撒的会员，在凯撒的医疗体系中进行诊疗，凯撒保险将为其支付医疗费用。其保险公司主要负责商业健康保险产品的销售，承担经费筹集职能；而医院主要提供就医场所；医生集团为会员提供诊疗服务。在凯撒医疗模式中，医生端、企业端、患者端三方之间的经济具有一致性，形成了患者看病不贵、医生收入高、公司利润好的三赢局面。据介绍，凯撒模式可降低消费者20%的医疗费用。当这一模式落地在口腔后，“每一个医生、每一个牙科助理要给患者设计既能解决问题，同时也是最优、最省钱的治疗方案。”
  
  　　着手建立口腔医疗凯撒模式的第一步，即是完善口腔商业健康保险产品。
  
  　　与此前保险业推出的很多口腔健康商业险思路不同的是，朱正宏认为，真正能够实现触发行业爆发以及实现凯撒模式的口腔商业健康险，不会是个险(个人购买的口腔商业健康险)，而应该是团险(以机构为主体购买的团体口腔商业健康险)。“因为个险常常会有‘逆选择’的存在”，朱正宏解释道。
  
  　　对于口腔商业健康险中的“逆选择”，简单理解便是：一个有治疗需求的患者，为了进行治疗而购买保险，并按程序获得赔付，虽然这种情况使投保人受益，但这样是不利于保险方的长期发展，从而无法为投保方提供长期、稳定的保障。
  
  　　泰康拜博的策略将是开发并推出一系列团险，且这些险种“将以健康管理的方式呈现，按人按年付费，”朱正宏强调。比如目前泰康推出的综合齿科产品E齿康·普惠计划，一年保费588元，是一款综合齿科产品，涵盖了为达到口腔健康目的所需的保健治疗、基础治疗、复杂治疗、意外齿科治疗等。
  
  　　口腔商业健康险产品会促进口腔医疗机构及保险公司对投保人的口腔健康进行长期管理，积极控费，有效预防，这也贴合了本次《行动方案》中的“口腔健康管理优化行动”部分。目前，泰康拜博已上线覆盖全国的口腔门诊管理系统，通过这一手段逐步实现《行动方案》中提出的“依托‘互联网+’，扩展口腔健康服务空间，优化服务流程，推进居民口腔健康档案连续记录和信息交换”。“保险公司为了完成控费，将会非常重视健康档案管理这项工作！”朱正宏强调。
  
  　　对于能否通过推行团险，使更多的人获得口腔健康管理，背靠泰康保险集团的泰康拜博信心十足，毕竟泰康保险集团已拥有诸多企业年金管理客户，也已有多家企业已经成为了泰康拜博的集团客户。
  
  　　当沉默的市场苏醒，由谁来负责看病？
  
  　　数据显示，2017年我国口腔市场规模已达850亿元以上，而第四次全国口腔健康流行病学调查结果显示了儿童患龋态势上升及中年人牙周健康状况待提升的情况，这些都是我国口腔行业共同面对的问题，《行动方案》中也对此类问题提出了明确指标。    以上百分比均是在我国这样一个14亿人口的基础上提出的，随着经济发展，国民对口腔健康的重视程度提升，当潜在需求不断释放，行业内人士已经开始思考：我们真的能够承接住如此大规模的口腔市场需求吗？
  
  　　《行动方案》的一个重要行动便是口腔健康能力提升，主要由“完善服务体系建设”、“加强人力资源建设”和“建立监测评价机制”三部分组成。
  
  　　“落实分级诊疗”是“完善服务体系建设”中一个重要的组成部分，作为一个超大体量的口腔医疗连锁机构，泰康拜博目前就职医生众多，资历也不尽相同，有诸如沈刚、周磊等学科带头人，也有诸多一线的年轻口腔医生。CEO朱正宏表示“泰康拜博在内部自建分级诊疗体系，实现全国范围内的转诊系统，即在一个城市内，口腔门诊与口腔医院相互转诊，会诊；集团范围内大咖专家实地会诊、网络会诊”。
  
  　　在“加强人力资源建设”方面，具有丰富的医院管理经验的朱正宏透露，基于目前我国口腔医生严重不足的情况，泰康拜博在吸纳新鲜血液的同时，内部也在进行医疗团队的三梯队建设及人才培养体系，同时展开与国际名校间的合作，让在泰康拜博工作的医生们都能得到成长机会。朱正宏虽然是管理者，但其口腔医生的背景与国外经历，使整个泰康拜博对临床新技术与新设备方面敏感性较高，医生们在技术、知识更新方面的机会更多。
  
  　　从儿童到老年人群：全生命周期的健康需求
  
  　　“到2020年，口腔卫生服务体系基本健全，口腔卫生服务能力整体提升，儿童、老年人等重点人群口腔保健水平稳步提高。”是《行动方案》提出的行动目标。
  
  　　可以看出儿童与老年人是《行动方案》所指出的工作重点，对于这两类人群，泰康拜博也有着自己的计划与实践。
  
  　　“儿童重点是要做好口腔健康管理，预防是一件说起来容易，但开展起来较为困难的事情，但如果通过商业保险的介入，就能实现从出生起的整体健康管理；另一件事是无痛，绝对的无痛。”在泰康拜博内推行舒适化治疗是朱正宏出任CEO以来的一个重要举措，比如泰康拜博会要求医生在打麻药前，先抹一层表麻，在表麻下再实施黏膜下浸润麻醉，如果有必要，还会进行牙周膜麻醉或者开髓前的牙髓腔麻醉，这样就确保患者在无痛的情况下，完成治疗。
  
  　　泰康整合老年生命产业链，形成了全新的医养结合商业模式。朱正宏介绍，“在建立医养结合的养老社区方面，泰康已经积累了很多经验，所以泰康拜博在关注老年人口腔健康，提供不同需求的口腔医疗服务方面具有自身的优势，包括基于老年人可能发生失能、失智、无行动能力等特点设计的适老化设施，以及对口腔健康与全身健康紧密相连等方面都进行了学科准备与建设。”
  
  　　泰康拜博目前在全国拥有200多家口腔医疗连锁机构，布设的齿科诊所及医院覆盖全国50余个一线和重点城市，是国内为数不多的全国性齿科连锁品牌，可以说在承接大众口腔健康需求方面，泰康拜博肩负着义不容辞的社会责任。
  
  　　自泰康战略投资以来，经过8个多月的磨合，泰康拜博正以一种“新生”的形象为行业与大众所接纳，同时泰康也迈出了“健康险+医疗”模式的第一步。那么，后续凯撒模式的成型，沉睡的口腔医疗市场的苏醒，泰康拜博将如何运用其资源助力健康中国？我们将拭目以待。